Kan man gå i pension med 300 000 kronor på kontot?

Sänkt inkomst av tidigare pension

Det gör att den som är född 1959 har en riktålder på 66 år medan den som är född 1965, som läsaren är, måste jobba till efter 67 års ålder för att uppnå riktåldern.

Går man tidigare än så blir skatten högre, pensionen lägre och garantipensionen får man inte alls innan riktåldern.

Enligt Pensionsmyndighetens beräkningar sjunker pensionen med 6 eller 7 procent för varje år före riktåldern. Det motsvarar ungefär 1 300 kronor lägre inkomstpension för de flesta.

Vad räcker IPS-sparandet till?

Pensionsbortfallet totalt blir med andra ord uppskattningsvis 14 600 kronor per år för att gå i pension ett år i förväg, vilket innebär att de 300 000 kronorna räcker för att kompensera för det om man lever i tjugo år efter pensionen.

Räknar man dessutom med att pengarna får en årlig avkastning på 3 eller 5 procent i en bland- eller generationsfond så kommer pensionen dessutom växa i takt med, eller lite snabbare än inflationen varje år, vilket också är gynnsamt.

Men själva pensionsåret blir dyrt.

Om du har en medellön på 40 000 kronor så kan du räkna med en pension på 26 000 kronor efter skatt, om du inkluderar tjänstepensionen, skriver Aftonbladets pensionsreporter Fredrik Rundkvist som svar.

“För att kunna ta ut motsvarande belopp varje månad från ett sparkonto under ett års tid krävs ett kapital på drygt 310 000 kronor. Med tio–elva år kvar att jobba krävs ett sparande på 1 600–1 800 kronor i månaden för att att få ihop den summan.”

Expert: Använd inte dina sparpengar på kortast tid

IPS-sparandet är ett renodlat pensionssparande och därför får du inte använda de pengarna fören du gått i pension, och inte på kortare uttagstid än 5 år.

Dessutom anser Håkan Svärdman, pensionsexpert på Folksam, att det är klokare att gå i pension än att leva på sparandet.

“Jag skulle nog säga att det är en sämre affär rent privatekonomiskt att leva upp kapitalet för att på så sätt skjuta på pensionen. För de flesta krävs 250 000 till 400 000 kronor för att klara ett levnadsår. Det är bättre att ha det sparkapitalet tillgängligt för framtida omkostnader. Det är väldigt svårt att bygga upp en buffert när man väl har gått i pension. Den här frågan är inte jättevanlig men den dyker upp då och då. Och min generella rekommendation är att man ska vara försiktig med sin sparbuffert – den behövs för oförutsedda utgifter eller de drömmar man verkligen vill förverkliga”, säger Håkan Svärdman till Aftonbladet.

Skatten på pension

När man jobbar får man jobbskatteavdrag. När man går i pension efter riktåldern får man förhöjt grundavdrag. Men om man går i pension innan riktåldern så får man ingen av de två skattesänkningarna, vilket innebär att du som pensionär i förtid får en sorts straffskatt, eller dubbelsmocka. Den skatten motsvarar 2 500 kronor i månaden, eller 30 000 kronor per år, enligt Joel Stade, pensionsexpert på PRO.

”Man måste hålla koll på detta om man vill gå tidigare från arbetslivet. Det viktiga är att man är medveten om detta och inte blir förvånad när det kommer mindre pengar än man hade hoppats”, säger Joel Stade till Svenskt Näringsliv.

Går man i pension innan 66 så borde man få samma skatt på pensionen som de som går i pension senare, tycker PRO.

”Pension är en uppskjuten lön och vi tycker att man ska backa och bygga om hela skattesystemet, för detta är feltänkt”, säger Joel Stade i E55.

Läs mer om ekonomi:

Läsare, ställ din fråga om pension till News55

Råd till Sveriges chefer: Tjänstepension som “årets julklapp”

Pensionsmyndigheten: Fel brev till hundratusentals pensionärer

Två miljoner svenskar får höjd pension i januari

Därför drar svenska kronan ifrån den norska – expert: ”Het”

Sänkt skatt på ISK gör spar-knepet lönsamt för fler svenskar