Ekonomi: Är det smart att sälja fonder för att betala av bolånet?

News55:s redaktion får många frågor om bolån, amorteringar och räntor.

Läsaren Marita, som är 79 år, undrar hur hon ska få ner amorteringen på sitt bolån. Hon har varit egenföretagare hela livet och skriver: 

“Jag avslutade mitt arbete vid 66 år. Därefter påbörjades utbetalningar från fonder jag sparat i. Efter 10 år för respektive fond är det slut. Numer är det bara den allmänna pensionen jag har att få. Den är 22 407 kr brutto. Jag har en bostad som är värderar till 2 miljoner kronor och ett lån på 1,4 miljoner.
Hur ska jag kunna få ner amorteringen till 1 % (helst ingen)? Min pension kan aldrig komma upp till den nivå som krävs”.

Mattias Munter, pensionsekonom på Skandia, svarar på Maritas fråga:

“Det lite trista svaret är att amorteringsreglerna måste lätta alternativt så måste bostaden öka kraftigt i värde”.

“Men ur ett pensionsperspektiv så sätter frågan fingret på ett fenomen som ökar behovet av en bra pension – och som ökar för kommande generationer. Med stora lån så kommer boendekostnaderna att vara större även som pensionär. Tidigare generationer var i regel skuldfria och därmed räckte pensionen lättare till att leva livet. Med den här låneutvecklingen hos hushållen så kommer behovet av en jämnare inkomst (lån/pension) sett över hela livet att vara större”, säger Mattias Munter till News55.

“Frågan sätter också fingret på egenföretagaren som en grupp som riskerar låga pensioner om man inte ser till att ge sig själv samma trygghet, exempelvis i form tjänstepensionssparande, som man skulle haft som anställd istället”, säger Mattias Munter.

Läs även: Spara till barnbarn? Så gör du det smartast

Lönar det sig att sälja fonder för att amortera på bolånet?

I tidningen GP ställer även en läsare en fråga om bolån. Läsaren Eva undrar:

“Om man har 2 miljoner i värdepapper och 2 miljoner i bolån när man är 60 år. Borde man då att sälja av värdepapperna för att få billigare boendekostnader eller ska man kämpa på med räntekostnaderna för att ha en buffert inför framtiden? Nuvarande lön och månadskostnader går jämnt ut, utan någon buffert”, undrar läsaren.

Tidningens ekonomireporter Alexander Piauger menar att frågan är komplex.

Han menar att det beror på flera faktorer och att det inte behöver vara en fråga om allt eller inget. Eva måste varken sälja hela sitt fondinnehav eller lösa hela bolånet. I det scenario läsaren beskriver kan hon till exempel välja att amortera en miljon, men ändå behålla en miljon kvar i sparande.

Alexander Piauger skriver att om hon använder sina besparingar för att amortera på bolånet är det inte säkert att hon kan få tillgång till pengarna igen, annat än genom att sälja bostaden. Det kännas lockande att vara helt skuldfri, men om man längre fram vill köpa en ny bil eller åka på en resa måste man först vända sig till banken för att ansöka om ett nytt lån.

Det är möjligt att banken beviljar det, men det finns också en risk att svaret blir nej. Detta gäller särskilt för den som kommit upp i åren. För personer över 60 är det långt ifrån självklart att banken tillåter en ny belåning på bostaden, även om det i vissa fall kan fungera.

Men den viktigaste frågan är kanske vad man har för mål med sina pengar?

“Om det är viktigt för dig att lämna någonting till eventuella barn och barnbarn, då kan det vara en god idé att låta pengarna vara fortsatt placerade. Men om du däremot tänker att besparingarna är pengar du ska använda själv… ja, då är det nog dags att sätta igång men själva användandet”, skriver Alexander Piauger.