Expert inom pension: Så tar du ut tjänstepension smartast

Redaktionen om din tjänstepension

Anledningen är att E55 skrev i veckan om att man kan få ut mer i tjänstepension än vad man har på kontot, förutsatt att man lever längre än den förväntade livslängden.

Om man exempelvis får 1 500 kronor i månaden i tjänstepension med ett livslångt uttag, så kan man fortsätta få 1 500 kronor även efter att pengarna på pensionskontot är slut. Det händer om man har en förväntad livslängd på exempelvis 82 år, men fortsätter att leva i flera år efter det.

Pension brukar kallas för en försäkring och det här är ett sådant exempel på när försäkringsdelen av pensionen lyser igenom tydligast.

Men som Hans skrev, man kanske inte lever så länge?

Experten har ordet: Så ska du tänka med din tjänstepension

Vi tar frågan till en av Sveriges namnkunnigaste pensionsexperter, Håkan Svärdman på pensionförvaltaren Folksam. Och frågan är naturligtvis komplicerad och högst individuell, menar han.

“En väsentlig faktor i sammanhanget är ens hälsosituation. Har man en allvarlig sjukdom som riskerar förkorta livet, kan en kort uttagsperiod på fem år vara högst motiverad”, säger han till News55 och fortsätter:

“Ytterligare en aspekt som bör vara med i kalkylen är vilka projekt man vill förverkliga under sin pensionärstid”, säger han.

Hur mycket pengar som behövs, till vad och hur länge är viktiga delar av kalkylen. Drömmen man om att resa, köpa husbil, båt eller bygga ut sitt sommarhus så behövs det finanser. Men när de utgifterna ligger bakom en kanske man bedömer att man kan försörja sig på en lägre pensionsinkomst.

“Då kan ett uttag av tjänstepensionen på 10–15 år vara det rätta”, säger Håkan Svärdman till News55.

Pensionen är ett lapptäcke av olika försäkringar. Man får premiepension, inkomstpension, ofta garantipension och bostadstillägg. Sedan har nästan alla svenskar tjänstepension och eget sparande i någon form.

“Vad som är det bästa uttagsupplägget för sin tjänstepension måste bedömas individuellt utifrån samtliga pensioner man har tjänat ihop under sitt yrkeslivet och andra tillgångar som man kanske förfogar över – besparingar, bostad, sommarstugan, attraktiva samlarobjekt osv. – Samt om man lever i en parrelation som kan dela på utgifterna”, säger Håkan Svärdman.

Små ekonomiska marginaler

Men alla har inte sommarhus och dyra vanor. Vissa klarar sig knappt på pensionen, och då gäller andra förutsättningar.

“Har man däremot små ekonomiska marginaler och kan förväntas leva länge kan ett livsvarigt uttag vara ett bättre alternativ. Studier visar också att de flesta av oss får en högst påtaglig försämrad hälsa efter 80 års ålder vilket i sig påverkar konsumtionsbehovet. Utifrån det perspektivet kan en 15 årig uttagsperiod ifall uttaget påbörjas vid 65–66 år”, säger Håkan Svärdman,

“Håll pengarna från börsen”

Men att ta ut tjänstepensionen på kort tid för att investera pengarna i aktier och fonder via ett ISK ger han inte mycket för.

“Om en del av tjänstepensionen ska sparas så bör det ske i trygga former utan höga risker”, säger han till News55.

Gör om, gör rätt

Det perfekta uttagsupplägget kan alltså bara bedömas utifrån individens egna önskningar och behov.

“Och skulle man ångra ett upplägg har man från med i år möjlighet att både stoppa utbetalningen och välja en ny uttagsperiod, kortare eller längre, vilket är utmärkt”, avslutar Håkan Svärdman.

Läs mer om ekonomi:

Lena anmälde SJ till DO – för ålderism: “Förfärligt”

Hon kunde inte betala sin faktura – är Sverige för digitaliserat?

Så blir du miljonär – för 900 kronor i månaden