Misstaget: Då miljon-straffas din pension – märks först 40 år senare

Kollektivavtal ger ofta högre pension

“Har du kollektivavtal har du tjänstepension. Många privata företag väljer att teckna individuell tjänstepension, men det är inget lagkrav. Av minPensions användare saknar fyra procent tjänstepension helt och hållet i sin pensionsprognos. Du bör söka dig till anställningar med tjänstepension, annars väntar ett stort inkomstbortfall”, säger han,

Småföretagare med firma för F-skatt får inte tjänstepension, men får istället dra av IPS-sparande på skatten. Det är många som missar, och därför kan det vara värt att nämna.

“Särskilt angeläget för egenföretagare. En tumregel är att sätta av sex procent av din lön om du inte får tjänstepension via anställning”, säger Adolphson Björck i poddavsnittet.

När borde man plugga och när borde man jobba?

Men vissa misstag som kan drabba din pension gör du betydligt tidigare i livet. Redan när du var 20-30 år kan du ha skadeskjutit din pension.

Detta eftersom studier och CSN-stöd inte ger alls samma inbetalningar till den allmänna pensionen, ungefär 800 kronor i månaden istället för 4 500 kronor för en genomsnittslön på blygsamma 20 000 kronor. Pluggar du mer så får du mindre allmän pension, om du inte lyckas kompensera för studieåren med högre lön efteråt.

Går miste om tjänstepensionen

E55 skriver om en fälla som du riskerar att redan ha trillat ner i som ung, men som du skulle kunna råda andra ifrån att råka göra om du får chansen. Kanske barn och barnbarn som tar steget in i arbetslivet?

Många tjänstepensioner får man först när man fyller 25, 26 eller till och med 27 års ålder. Det innebär att du gärna jobbar efter den åldersgränsen, då du de facto får mer pengar om man räknar in tjänstepensionen, istället för innan.

Då förlorar du en miljon kronor i pension

Men om du börjar jobba tidigt i livet och väljer att plugga några år på högskolan senare i livet i stället så skadeskjuter du din tjänstepension.

Om du exempelvis skulle få 2 000 kronor i månaden i tjänstepension av ditt jobb när du fyllt 30 år, så blir det 24 000 kronor per år. Väljer du att studera i tre år på högskola innebär det alltså att du går miste om tre års tjänstepensionsinbetalningar under de tre åren, eller 72 000 kronor i räkneexemplet.

Om du istället pluggar innan tjänstepensionen börjar betalas in (vilket är olika beroende på vilken bransch du jobbar i), så går du inte miste om några avsättningar alls.

Om du går miste om 72 000 kronor när du är 30 år så låter det kanske inte som hela världen. Men det är mycket pengar i slutändan eftersom de pengarna skulle kunna växa på börsen i årtionden till en miljon.

För att komma fram till beloppet har News55 använt sig av Avanzas sparkalkylator.

Att missa tidig pensionssparande i tjänstepensionen kan göras på flera olika sätt. Det påverkar både inkomstpensionen och tjänstepensionen att jobba deltid, eller inte börja sin karriär i tid.

“Det behöver inte ha med högskolestudier att göra utan kan handla om yngre som deltidsarbetar. Sök dig helst till heltidsarbete och tjänstepension. En allt större del av pensionen – både premiepensionen och tjänstepensionen – placeras på de finansiella marknaderna, så tidiga inbetalningar är värda mer än sena, eftersom du får en betydligt längre förvaltningstid när pengarna kan växa. Här pratar vi om ränta på ränta-effekten. Då får du avkastning på ditt pensionskapital plus intjänad ränta. Det kan ge stor effekt”, säger Dan Adolphson i podden.

Läs mer om ekonomi och pension:

De spenderar pensionen med varandra – på en tandemcykel

Han betalar 7 400 kronor till Transportstyrelsen för ingenting

Knepet kan ge dig 95 procent av lönen i pension – redan från 62

Fällan: Då måste du dela med dig av din pension vid skilsmässa