News55

Experternas råd: Så maxar du din pension

TT Nyheter
TT Nyheter
Uppdaterad: 07 nov. 2023Publicerad: 07 nov. 2023

Börja i tid, sprid riskerna och ha koll. TT har pratat med tre ekonomer som ger sina bästa tips på hur du ska tänka kring ditt pensionssparande.

ANNONS
ANNONS
Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på Minpension.
Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på Minpension.


Sparekonom Shoka Åhrman på SPP tycker att man ska se över avgifterna i den allmänna pensionen.
Sparekonom Shoka Åhrman på SPP tycker att man ska se över avgifterna i den allmänna pensionen.

Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar.

— Det är läge att se över sitt sparande både på lång och kort sikt, när vi befinner oss i en tid som präglas av inflation och börsoro, säger Chireh.

Skulle du vilja anlita erfaren arbetskraft? Klicka här.

Att tänka långsiktigt när det gäller pensionssparandet är viktigt, tycker hon, liksom att hålla nere avgifterna.

ANNONS

— Det är lätt att tänka att det inte spelar någon roll om man betalar 0,5 procent eller 2 procent i fondavgift. Men i dessa tider, när avkastningen på börsen är lägre, då är det jätteviktigt att hålla nere avgifterna för att de inte ska äta upp avkastningen. Och om man har många år kvar till pensionen, fortsätt att spara på börsen även om den är lite skakigare.

Pensionen brukar illustreras med en pyramid, där botten på pyramiden utgör allmän pension – den statliga pensionen som Pensionsmyndigheten ansvarar för. Mittdelen består av tjänstepension, som de flesta arbetsgivare betalar in enligt kollektivavtal, och toppen på pyramiden är privat pensionssparande.

— En bra tumregel är att spara 10 procent av din bruttolön, och att hälften av det ska gå till privat pensionssparande.

Byt namn på sparkontot

Men om man har tjänstepension via sin arbetsgivare kan man inte välja att spara privat i särskilda pensionsfonder, och inte heller att öronmärka sparandet till pensionen.

— Då gäller det att hålla fingrarna borta från syltburken. Ett bra tips kan vara att döpa om sparkontot. Kalla det “bli ledig vid 62-kontot”, eller “pensionskontot”. Då blir det lättare att inte nalla från de pengarna.

Trifa Chireh råder att börja pensionsspara tidigt, om man kan.

— Ju tidigare man börjar, desto mindre behöver man spara varje månad. Några hundralappar kan bli mycket pengar över tid. Sen kan man öka på sparandet, allt eftersom ekonomin tillåter.

ANNONS

Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på Minpension.

— Ett privat pensionssparande passar den som tycker att den allmänna pensionen och tjänstepensionen blir för låg.

De vanligaste sätten att pensionsspara är genom investeringssparkonto, så kallat ISK, kapitalförvaltning, som fonder eller aktier, eller att amortera på bolånet, säger Adolphson Björck.

— En kombination av dessa är nog att föredra. Att amortera på bolån minskar dina utgifter som pensionär. Men du kanske inte har råd eller möjlighet att beviljas ett lån. Då är det bra att ha ett sparande med ett annat syfte, som ISK eller kapitalförsäkring.

Om man inte har råd att pensionsspara alls ska man komma ihåg att det är yrkeslivet som bygger pensionen, säger Adolphson Björck.

— Om man jobbar deltid kanske man har möjlighet att jobba heltid i stället. Då får man både mer lön och mer pension.

— Och kolla upp hur mycket arbetsgivaren betalar in till tjänstepensionen, för det skiljer sig åt beroende på kollektivavtal. De flesta får mellan 4,5 och 6 procent av lönen.

Är du senior och skulle vilja jobba extra? Klicka här.

ANNONS

Någon gång per år är bra att se över pensionssparandet, tycker han.

— Har man lång tid kvar av yrkeslivet, så räcker det med en minut eller två för att få en överblick. Men är man nära att runda av i yrkeslivet, då bör man överväga när och hur man går i pension eftersom det har stor betydelse för vilken ekonomi man får som pensionär.

Shoka Åhrman, sparekonom på pensionsbolaget SPP.

— Kolla på det du redan har, alltså det som är inbetalt till den allmänna pensionen. Släng ett öga på hur dina fondavgifter ser ut där. Om du sparar in på avgifter kan det göra stor skillnad i slutändan.

Våga ta risker

Många som pensionssparar privat vågar inte ta tillräckligt mycket risker, tycker hon.

— Man drar ned på risken lite för tidigt i pensionssparandet, för man tänker att “nu börjar jag närma mig 55”. Men vi får inte glömma att pensionsåldern förskjuts hela tiden. Om du drar ned på risken för tidigt, då har du inte möjlighet att få den här avkastningen. Och vi vet att historiskt har det lönat sig att ha placering på aktiemarknaden.

— För de flesta funkar det med en bred aktieindexfond för privat sparande. Man kanske kryddar det med något extra om man är väldigt intresserad eller påläst.

ANNONS

Det kan också vara en god idé att samla sin inbetalade tjänstepension, om man har jobbat för flera olika arbetsgivare, säger Åhrman.

— Vi kan ha små duttar utspridda. Oftast har vi inte koll på hur de är placerade, i vilka fonder, hur de ligger avgiftsmässigt och så vidare. Man har faktiskt en möjlighet att samla ihop dem. Inte alltid, men många gånger. Då får vi dels en bättre överblick, dels kan vi ofta sänka våra kostnader när vi inte betalar flera fondavgifter.

Och se över din pension för att slippa oroa dig över den, tycker Åhrman.

Skulle du vilja anlita erfaren arbetskraft? Klicka här.

— Många känner oro, då är det bra att skaffa sig en överblick för att se vad jag kan göra för att påverka. Man kan ta makten över sin situation i stället för att gå runt och vara orolig.

Annika Andersson/TT

Fakta: Experternas bästa tips för pensionssparande

TT

ANNONS
  • Börja tidigt. Ju tidigare du börjar desto mindre behöver du spara varje månad. Små belopp kan växa till stora summor över tid.
  • Se över ditt sparande regelbundet. En gång per år är ett bra riktmärke.
  • Se över avkastningen och avgiften om du sparar i fonder. En hög avgift kan äta upp en stor del av avkastningen om den minskat.
  • Kolla upp hur mycket som sätts av till din pension. Det skiljer sig åt hur stor andel av lönen som arbetsgivare sätter av till din tjänstepension, beroende på hur kollektivavtalet ser ut.
  • Sprid riskerna. Det kan vara klokt att ha en kombination av sparande, både ISK-konto, kapitalförsäkring och att amortera på sin bostad.
  • Kolla upp hur mycket du förväntas få i pension. Det kan du göra på minpension.se, en tjänst från staten och pensionsbolagen.

Läs mer från News55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
ANNONS
Jämför sparkonton

Compricer är Sveriges största jämförelsetjänst för privatekonomi. Klicka här för att jämföra sparkonton med bäst ränta.

Jämför här
ANNONS
Spela klippet

Analytikern: Så kan vi rädda fastighetsmarknaden

Efter en tid av utmaningar börjar fastighetsmarknaden sakta vända uppåt – men vad krävs för att den ska återfå sin fulla styrka? Fastighetsmarknaden börjar visa positiva tecken efter en tuff period av prisfall och låg aktivitet under 2022. Erik Holmberg, marknadsanalytiker på Hemnet, beskriver i E55 studio, dagens fastighetsmarknad som en återhämtning, men påpekar att […]